भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लगभग छह महीने बाद Bajaj Finance पर लगाए गए डिजिटल लेंडिंग प्रतिबंधों को हटा लिया है। आरबीआई ने 15 नवंबर, 2023 को Bajaj Finance को अपने “ईकॉम” और “इंस्टा ईएमआई कार्ड” के माध्यम से ऋण जारी करने पर रोक लगाने का निर्देश दिया था। लेकिन क्या आप जानते है कि Bajaj Finance ने आरबीआई के कौन से दिशानिर्देशों का उल्लंघन किया है?-RBI ban on Bajaj Finance products
डिजिटल लेंडिंग में पारदर्शिता और प्रकटीकरण की कमी के क्या निहितार्थ हैं?
और क्या आरबीआई का कदम अन्य डिजिटल उधारदाताओं को चेतावनी देगा?
आइये इन सवालो का जवाब ढूंढते है। नमस्कार आप देख रहे हैं AIRR न्यूज़।
आरबीआई ने एक महत्वपूर्ण तथ्य विवरण में शुल्क, शुल्क और वसूली प्रथाओं जैसी शर्तों की पारदर्शिता और प्रकटीकरण की कमी के कारण प्रतिबंध लगाए थे, जो डिजिटल ऋणों के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।-RBI ban on Bajaj Finance products
ईएमआई कार्ड ग्राहकों को अतिरिक्त लागत के बिना उपभोक्ता वस्तुओं और इलेक्ट्रॉनिक्स की खरीद के लिए लचीली पुनर्भुगतान अवधि के साथ खरीदारी करने की अनुमति देता है। इसी तरह, ईकॉम उत्पाद ऋण के माध्यम से अमेज़न और फ्लिपकार्ट जैसे प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन खरीद को सक्षम बनाता है।
Bajaj Finance ने शेयर बाजारों को सूचित किया कि आरबीआई ने कंपनी द्वारा की गई सुधारात्मक कार्रवाइयों के आधार पर प्रतिबंधों को तत्काल प्रभाव से हटा लिया है। कंपनी दो खंडों में ऋणों की स्वीकृति और वितरण फिर से शुरू करेगी।
RBI के प्रतिबंधों ने निवेशकों को सतर्क कर दिया था क्योंकि 2020 में HDFC बैंक पर लगाए गए प्रतिबंध एक साल से अधिक समय तक चले थे। Bajaj Finance, जिसने आरबीआई की कार्रवाई से पहले ही कुछ मुद्दों का समाधान करना शुरू कर दिया था, ने हाल ही में केंद्रीय बैंक से प्रतिबंध हटाने का अनुरोध किया था।
आपको बता दे कि सितंबर 2023 के अंत में Bajaj Finance के पास ईएमआई कार्ड के लिए 42 लाख डिजिटल रूप से सोर्स किए गए उपयोगकर्ता थे। आरबीआई के प्रतिबंध के परिणामस्वरूप कंपनी के चौथी तिमाही के वित्त वर्ष 24 के कर-पूर्व लाभ में 4% की हिट हुई। पिछले हफ्ते, Bajaj Finance ने मार्च तिमाही के लिए 3,825 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ दर्ज किया था, जो एक साल पहले की अवधि की तुलना में 21% अधिक था। हालांकि, मुनाफे में वृद्धि की चिंताओं के कारण परिणामों के बाद इसका स्टॉक 7% गिर गया।
इससे पहले 2020 में HDFC बैंक द्वारा ऋण की स्वीकृति में अनियमितताओं के लिए RBI द्वारा इस पर डिजिटल लेंडिंग प्रतिबंध लगाया गया था। प्रतिबंधों ने एक साल से अधिक समय तक बैंक को नए क्रेडिट कार्ड जारी करने और डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऋण स्वीकृत करने से रोक दिया।
Bajaj Finance घटना इसी तरह की है, जिसमें RBI ने डिजिटल उधार प्रथाओं में कमी के कारण प्रतिबंध लगाए हैं। हालांकि, Bajaj Finance ने जल्दी ही सुधारात्मक कार्रवाई की, जिससे RBI को प्रतिबंध हटाने का संकेत मिला।
डिजिटल लेंडिंग में पारदर्शिता और प्रकटीकरण की कमी के गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिसमें उपभोक्ताओं का शोषण, वित्तीय अस्थिरता और बैंकिंग प्रणाली के लिए जोखिम शामिल हैं। RBI के प्रतिबंध इस प्रथा पर रोक लगाने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने का प्रयास हैं।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि Bajaj Finance ने जल्दी ही सुधारात्मक कार्रवाई की और RBI ने उसके प्रतिबंधों को हटा दिया। यह इंगित करता है कि RBI डिजिटल लेंडिंग कंपनियों को अनुपालन में आने का अवसर देने को तैयार है अगर वे सुधारात्मक कार्रवाई करती हैं।
कुल मिलाकर, Bajaj Finance पर आरबीआई का कदम डिजिटल लेंडिंग उद्योग के लिए एक चेतावनी है। आरबीआई पारदर्शिता, अनुपालन और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध है। डिजिटल लेंडिंग कंपनियों को अपने संचालन को बेहतर ढंग से विनियमित करने की आवश्यकता है यदि वे इस तेजी से बढ़ते उद्योग में प्रतिस्पर्धी बने रहना चाहते हैं।
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